Z tego artykułu dowiesz się:
Przy zakupie ubezpieczeń, które chronią na wypadek problemów ze zdrowiem i zapewniają świadczenie po śmierci, ubezpieczyciele sprawdzają niekiedy Twój stan zdrowia i wymagają dokumentacji medycznej.
Zatem historia choroby to zbiór informacji o Twoim stanie zdrowia, który obejmuje np.:
Możesz spotkać się też z terminem pre-existing conditions (tzw. pre-ex), który w naszym słowniku ubezpieczeniowym opisaliśmy jako „stany zdrowia i choroby istniejące przed zawarciem umowy ubezpieczenia”.
Historię chorób zalicza się do jednej z metod oceny ryzyka przez towarzystwo ubezpieczeniowe, szczególnie w przypadku polis na życie, zdrowotnych, grupowych czy od utraty dochodu.
Czy to oznacza, że osoby po chorobach nie mogą liczyć na zakup ubezpieczenia?
Nie, to mit.
Tak samo, jak to, że każdy drobny problem zdrowotny oznacza wykluczenie z ochrony.
Ubezpieczyciele często skupiają się tylko na poważniejszych, przewlekłych schorzeniach, a nieraz historia chorób i schorzeń w ogóle ich nie interesuje. Wszystko zależy od konkretnego produktu i konkretnego ubezpieczyciela. Warto poznać te różnice, by wiedzieć, czego się spodziewać.
Wielu ubezpieczycieli- zwłaszcza w polisach na życie – wymaga spełnienia przynajmniej dwóch warunków:
Dodatkowo ubezpieczyciel może zlecić ocenę ryzyka lekarzowi orzecznikowi.
W przypadku poważniejszych chorób z przeszłości może dojść do wykluczenia danej dolegliwości z zakresu ochrony. Oznacza to, że nie dostaniesz świadczenia, jeśli zachorujesz ponownie na to samo. W skrajnym przypadku ubezpieczyciel może w ogóle odmówić Ci zawarcia ubezpieczenia.
W niektórych przypadkach zamiast obszernej ankiety dostajesz do wypełnienia tylko kilka pytań o Twój stan zdrowia. W takim przypadku nie musisz dostarczać pełnej dokumentacji medycznej, co ułatwia zawarcie ochrony.
Oczywiście przy zakupie takiej ochrony koniecznie zapoznaj się z warunkami ubezpieczenia, z których dowiesz się, w jakich sytuacjach polisa zadziała, a w jakich nie.
W tabeli poniżej znajdziesz podstawowe różnice pomiędzy jednym i drugim podejściem do oceny historii choroby.
W Leadenhall oferujemy zarówno ubezpieczenia na życie, jak i polisy od utraty dochodu.
Leadenhall Life to rozwiązanie z minimalną liczbą formalności – wystarczy krótka ankieta medyczna.
W przypadku Leadenhall VIP, przy sumach ubezpieczenia sięgających nawet 10 mln zł, stosowana jest rozszerzona ankieta medyczna – to standard przy ochronie na najwyższym poziomie.
W ubezpieczeniu od utraty dochodu stosujemy 24-miesięczny pre-ex.
Świadczenie z polisy nie przysługuje, jeśli roszczenie wynika z choroby lub urazu (oraz ich następstw), które były konsultowane lub leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy.
To wyłączenie wygasa, gdy – dzięki poprawie zdrowia – w kolejnych 24 miesiącach po dacie ciągłości nie było potrzeby ponownych wizyt lekarskich ani leczenia.
To właśnie prawo zapomnienia choroby.
Przykład naszych ubezpieczeń na życie i od utraty dochodu pokazuje, że możliwe jest elastyczne podejście do oceny zdrowia.
Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej.
