WSZYSTKIE WPISY

Renta ZUS vs. ubezpieczenie od utraty dochodu – co się opłaca w 2026 roku?

12.1.2026
,
Leadenhall Insurance

Po utracie zdolności do pracy przedsiębiorca może otrzymać zasiłek chorobowy lub rentę z ZUS, jeżeli spełnia określone warunki. Świadczenia te są jednak zwykle znacznie niższe niż wypłata z prywatnego ubezpieczenia od utraty dochodu. Różna jest także definicja niezdolności do pracy.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Dlaczego składka chorobowa w ZUS jest dobrowolna i co to oznacza dla przedsiębiorców
  • Ile wynoszą zasiłek chorobowy i renta z ZUS w 2026 roku
  • Jak działają prywatne ubezpieczenia od utraty dochodu
  • Kto kupuje takie ubezpieczenia i czy to tylko dla najlepiej zarabiających
  • Kiedy warto wybrać prywatne ubezpieczenie zamiast polegać wyłącznie na świadczeniach z ZUS

Wyobraź sobie, że wypadek lub choroba pozbawiają Cię dochodu. Problemy ze zdrowiem nie sprawiają jednak, że czynsz, rata kredytu i inne tego rodzaju wydatki znikają.

Z czego się utrzymasz?

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą lub pracujesz na kontrakcie B2B i nie masz odpowiednich oszczędności, w czasie choroby możesz być zdany na niski zasiłek chorobowy z ZUS.

ZUS co prawda może wypłacić 1 978 zł przy całkowitej niezdolności do pracy, ale może je też obniżyć lub całkiem odebrać, jeśli zechcesz do tego świadczenia dorobić. Poniżej zebraliśmy dla Ciebie komplet informacji na ten temat i pokazujemy alternatywę dla świadczenia z ZUS. To prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall, które może zaoferować Ci świadczenie w wysokości do 80% zarobków nawet przez 2 lata (zawierając umowę ubezpieczenia możesz wybrać wariant okresem wypłat do 5 lat).

Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe przedsiębiorcy – co daje składka chorobowa ZUS?

Część przedsiębiorców myśli, że składka chorobowa w ZUS jest obowiązkowa. Tymczasem to jedna z niewielu składek, które można, ale nie trzeba opłacać. Trzeba jednak pamiętać, że bez niej nie ma mowy o jakimkolwiek wsparciu finansowym z ZUS-u w przypadku choroby.

90 dni czekania na pierwsze świadczenie z ZUS-u

A zatem pierwszym krokiem i kluczowym warunkiem otrzymania pieniędzy z ZUS-u jest dobrowolne zgłoszenie się do ubezpieczenia chorobowego.

Trzeba też regularnie opłacać składkę:

  • 35,32 zł miesięcznie (tzw. mały ZUS),
  • 138,47 zł miesięcznie (tzw. duży ZUS).

Samo zgłoszenie nie daje błyskawicznego dostępu do zasiłku. Obowiązuje 90-dniowy okres karencji. Co więcej, świadczenie przysługuje dopiero po upływie 90 dni nieprzerwanego ubezpieczenia. Oznacza to, że przedsiębiorca, który dopiero zgłosił się do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego, nie otrzyma zasiłku chorobowego z ZUS od pierwszego dnia ochrony. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy, którzy przechodzą z umowy o pracę na działalność gospodarczą bez przerwy w ubezpieczeniu.

Dodatkowo, jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek ZUS mogą skutkować całkowitą utratą prawa do zasiłku. Nawet jeden nieuregulowany w terminie tydzień może pozbawić przedsiębiorcę wsparcia w chorobie.

Ile wynoszą zasiłki chorobowe w ZUS-ie?

Kwoty zasiłków chorobowych z ZUS w 2026 roku zależą od „poziomu” ubezpieczenia:

  • mały ZUS: zasiłek około 995 zł miesięcznie,
  • duży ZUS: zasiłek około 3 901 zł miesięcznie.

Zasiłek można pobierać maksymalnie przez 182 dni w roku kalendarzowym. W przypadku gruźlicy – przez 270 dni. Po tym okresie przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy.

Sprawdź, za co można utrzymać się po utracie dochodu i jakie świadczenia może otrzymać przedsiębiorca niezdolny do pracy.

Kiedy przysługuje renta w przypadku niezdolności do pracy?

Po wyczerpaniu 182-dniowego limitu zasiłku chorobowego, przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy. Na tym etapie dużego znaczenia nabierają definicje wspomnianej niezdolności i powiązane z nimi wysokości świadczeń.

Jak ZUS definiuje niezdolność do pracy?

ZUS rozróżnia dwa stopnie niezdolności do pracy.

Podstawą jest Ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych:

  • całkowita niezdolność – utrata zdolności do wykonywania jakiejkolwiek aktywności zawodowej (niezależnie od charakteru dotychczasowego zawodu),
  • częściowa niezdolność – znaczne ograniczenie zdolności do wykonywania pracy zgodnej z posiadanymi kwalifikacjami.

W praktyce może to oznaczać komplikacje. Nawet jeśli programista po wypadku nie może pracować przy komputerze, ZUS może uznać, że jest zdolny do wykonywania innych prac i odmówić renty.


Zobacz, czym różni się niezdolność do pracy w swoim zawodzie od niezdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy w ubezpieczeniu od utraty dochodu.

Wysokość rent w ZUS w 2026 roku

W zależności od stopnia niezdolności do pracy renty z ZUS od 1 marca 2026 roku wynoszą:

  • 1 978,49 zł brutto miesięcznie (całkowita niezdolność),
  • 1 438,87 zł brutto miesięcznie (częściowa niezdolność),
  • odpowiednio 2 374,19 zł i 1 780,64 zł brutto (przy wypadku przy pracy lub chorobie zawodowej).

Czy można dorabiać, otrzymując rentę z ZUS-u?

Tak, ale w systemie ZUS obowiązują limity dochodów dla rencistów. W tym roku przy zarobkach powyżej 70% średniego wynagrodzenia w kraju (od 1 czerwca to 6694,10 zł brutto) ZUS może obniżyć rentę nawet o 989,41 zł.

A po przekroczeniu 130% średniego wynagrodzenia (12 431,80 zł brutto od 1 września 2026 r.) – może zawiesić ją całkowicie.

Jednym zdaniem: rencista, który podejmuje próbę powrotu do pracy, może stracić państwowe wsparcie. W zrozumieniu tej zasady powinna pomóc Ci tabela z symulacją, którą przygotowaliśmy symulację dla osoby otrzymującej rentę 1 978 zł.

Dodatkowy zarobek Renta z ZUS Łączny dochód
0 zł 1 978 zł 1 978 zł
5 000 zł 1 978 zł 6 978 zł
8 000 zł 989 zł 8 989 zł
13 000 zł 0 zł 13 000 zł

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu – jak działa i czym różni się od ZUS?

Rynek prywatnych ubezpieczeń od utraty dochodu oferuje zupełnie inne podejście do niezdolności do pracy i wysokości świadczeń.

Przede wszystkim można znaleźć rozwiązania, w których ochrona dotyczy całkowitej niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie, a nie „jakiejkolwiek pracy”.

Na rynku prywatnych ubezpieczeń całkowita niezdolność do pracy może być definiowana jako brak możliwości wykonywania konkretnego zawodu. Jeżeli po wypadku lub w chorobie klient nie będzie mógł pracować w swojej profesji, może otrzymać świadczenie skorelowane z jego dotychczasowymi przychodami. Może się też przekwalifikować, jeżeli chce to zrobić i stan zdrowia mu na to pozwala. Wypłata z polisy i zarobki z nowej pracy skumulują się - wyjaśnia Sylwia Bartołd, Regionalny Dyrektor Sprzedaży w Leadenhall Insurance.

Jeśli chirurg po udarze nie może operować, prywatne ubezpieczenie może wypłacić mu świadczenie. Nawet wtedy, gdy będzie mógł pracować jako konsultant medyczny.

Sprawdź, jak działa prywatne L4 dla samozatrudnionych i w jakich sytuacjach zapewnia wypłatę świadczenia.

Wysokość świadczeń i okres wypłaty w polisie od utraty dochodu

Pełne ubezpieczenie od utraty dochodu, dostępne za pośrednictwem agenta, może obejmować:

  • Świadczenie w przypadku całkowitej okresowej niezdolności do pracy - do 80% średniego miesięcznego przychodu z okresu ostatnich 12 miesięcy, przez maksymalnie 24 miesiące (opcjonalnie ten okres może wynieść 60 miesięcy – decydujesz o tym Ty, zawierając Umowę),
  • Świadczenie przy całkowitej trwałej niezdolności do pracy: jednorazowo nawet 10-krotność rocznych przychodów,
  • Świadczenie przy śmierci: jednorazowo nawet 10-krotność Twoich rocznych przychodów wypłacane dla bliskich.

Porozmawiaj z agentem i dobierz zakres pełnego ubezpieczenia od utraty dochodu do swojego zawodu, przychodów i zobowiązań finansowych.

Prostszy wariant tej ochrony kupisz też online – bez pytań o zdrowie i badań, ze świadczeniem do 15 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące.

Kiedy można otrzymać świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu?

Ochrona ubezpieczeniowa uruchamia się przede wszystkim przy całkowitej okresowej niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. To sytuacja, w której nie można wykonywać swojego zawodu, ale jest szansa na powrót do pracy.

Więcej o warunkach wypłaty świadczeń przeczytasz w artykule o tym, kiedy można dostać świadczenie z ubezpieczenia.

Ile może kosztować ubezpieczenie od utraty dochodu?

Składka za polisę może wynosić około 2% Twoich rocznych przychodów. Cena zależy od wysokości zarobków, wieku oraz charakteru wykonywanej pracy.

Poniżej prognoza wysokości składek oraz świadczeń na trzech poziomach dochodów.

Przychód miesięczny Składka roczna Świadczenie prywatne/mies. (80% dochodu)
5 000 zł ~1 200 zł 4 000 zł
10 000 zł ~2 400 zł 8 000 zł
20 000 zł ~4 800 zł 16 000 zł


Zobacz, od czego zależy koszt ubezpieczenia od utraty dochodu dla samozatrudnionych.

Przykłady szkód

Praktyczne zastosowanie ubezpieczeń od utraty dochodu pokazują rzeczywiste przypadki z Leadenhall Insurance.

Chirurg po udarze:

  • Otrzymywał świadczenie 8 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące
  • Łączna kwota: 192 000 zł
  • ZUS wypłaciłby maksymalnie: 45 493 zł (182 dni zasiłku + renta przez pozostały okres)

Lekarka z nowotworem:

  • Po operacji, radio- i chemioterapii otrzymała łącznie około 110 000 zł
  • Okres niezdolności: 16 miesięcy
  • ZUS wypłaciłby maksymalnie: 30 062 zł za ten sam okres

W obu przypadkach prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu zapewniło 3-4-krotnie wyższe świadczenia niż system państwowy.

Poznaj inne przykłady wypłat z ubezpieczenia od utraty dochodu po chorobach i wypadkach.

Kto kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu?

Analiza polis sprzedanych przez Leadenhall Insurance w pierwszej połowie 2026 roku pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko produkt dla najlepiej zarabiających.

Struktura klientów:

  • ponad 65% klientów zarabia do 13 000 zł miesięcznie,
  • średni miesięczny przychód wynosi 14 600 zł brutto,
  • najczęściej ubezpieczane zawody: lekarze, specjaliści IT, lekarze, prawnicy, księgowi.

Coraz większe zainteresowanie wykazują także:

  • menadżerowie z różnych sektorów,
  • kierowcy i kurierzy,
  • specjaliści branży beauty (barberzy, kosmetyczki),
  • fachowcy od remontów i napraw.

To pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu kupują nie tylko przedstawiciele wolnych zawodów, ale również przedsiębiorcy, osoby samozatrudnione i specjaliści wykonujący pracę wymagającą sprawności fizycznej.

Kiedy warto rozważyć prywatne ubezpieczenie?

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu ma sens ekonomiczny już przy stosunkowo niedużych dochodach.

Na przykład przy przychodach na poziomie 5 000 zł miesięcznie i ubezpieczeniu z sumą 4 000 zł (80% przychodów):

  • składka wynosi około 1 200 zł rocznie,
  • potencjalne świadczenie: 4 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące,
  • w ciągu dwóch lat można liczyć na maksymalnie 96 000 zł z polisy (w ZUS jedynie ok. 15 000 zł z ZUS).

Podsumowanie: dwa światy zabezpieczenia finansowego

System ZUS oferuje minimalne zabezpieczenie finansowe w przypadku utraty zdolności do pracy.

Niskie świadczenia (995-3901 zł zasiłku, 1978 zł renty) sprawiają, że dla wielu przedsiębiorców wsparcie z ZUS będzie niewystarczające.

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall może zaoferować znacznie wyższą ochronę finansową.

Kluczowe zalety polisy od utraty dochodu w wersji u agenta:

  • Świadczenia na poziomie 80% dotychczasowych przychodów z ostatnich 12 miesięcy
  • Brak ograniczeń dochodowych przy przekwalifikowaniu się.
  • Okres wypłaty do 60 miesięcy (standardowo 24 miesiące).
  • Przyjazna klientowi definicja niezdolności w kontekście konkretnego zawodu.

Jeśli potrzebujesz pełnej ochrony dopasowanej do zawodu, przychodów i swojej sytuacji, porozmawiaj z agentem Leadenhall o pełnym ubezpieczeniu od utraty dochodu.

Jeśli szukasz prostszego rozwiązania dostępnego bez badań i pytań o stan zdrowia, sprawdź ubezpieczenie od utraty dochodu online.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje o produkcie, w tym zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności (sytuacje, w których świadczenie nie przysługuje) oraz definicje, znajdują się w Warunkach Ubezpieczenia oraz w Karcie Produktu, dostępnych na stronie internetowej https://www.leadenhall.com.

Autor

Leadenhall Insurance

View source version:
Source:

Dokumenty

No items found.

Brzmi ciekawie?

Nasi eksperci odpowiedzą na wszystkie pytania i pomogą znaleźć doradcę w Twojej okolicy.
ZNAJDŹ DORADCĘ

Interesujące?

Poznaj wyjątkowe ubezpieczenie od Utraty Dochodu dostępne całkowicie online.
WYLICZ SKŁADKĘ
WSZYSTKIE WPISY

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Dlaczego składka chorobowa w ZUS jest dobrowolna i co to oznacza dla przedsiębiorców
  • Ile wynoszą zasiłek chorobowy i renta z ZUS w 2026 roku
  • Jak działają prywatne ubezpieczenia od utraty dochodu
  • Kto kupuje takie ubezpieczenia i czy to tylko dla najlepiej zarabiających
  • Kiedy warto wybrać prywatne ubezpieczenie zamiast polegać wyłącznie na świadczeniach z ZUS

Wyobraź sobie, że wypadek lub choroba pozbawiają Cię dochodu. Problemy ze zdrowiem nie sprawiają jednak, że czynsz, rata kredytu i inne tego rodzaju wydatki znikają.

Z czego się utrzymasz?

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą lub pracujesz na kontrakcie B2B i nie masz odpowiednich oszczędności, w czasie choroby możesz być zdany na niski zasiłek chorobowy z ZUS.

ZUS co prawda może wypłacić 1 978 zł przy całkowitej niezdolności do pracy, ale może je też obniżyć lub całkiem odebrać, jeśli zechcesz do tego świadczenia dorobić. Poniżej zebraliśmy dla Ciebie komplet informacji na ten temat i pokazujemy alternatywę dla świadczenia z ZUS. To prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall, które może zaoferować Ci świadczenie w wysokości do 80% zarobków nawet przez 2 lata (zawierając umowę ubezpieczenia możesz wybrać wariant okresem wypłat do 5 lat).

Dobrowolne ubezpieczenie chorobowe przedsiębiorcy – co daje składka chorobowa ZUS?

Część przedsiębiorców myśli, że składka chorobowa w ZUS jest obowiązkowa. Tymczasem to jedna z niewielu składek, które można, ale nie trzeba opłacać. Trzeba jednak pamiętać, że bez niej nie ma mowy o jakimkolwiek wsparciu finansowym z ZUS-u w przypadku choroby.

90 dni czekania na pierwsze świadczenie z ZUS-u

A zatem pierwszym krokiem i kluczowym warunkiem otrzymania pieniędzy z ZUS-u jest dobrowolne zgłoszenie się do ubezpieczenia chorobowego.

Trzeba też regularnie opłacać składkę:

  • 35,32 zł miesięcznie (tzw. mały ZUS),
  • 138,47 zł miesięcznie (tzw. duży ZUS).

Samo zgłoszenie nie daje błyskawicznego dostępu do zasiłku. Obowiązuje 90-dniowy okres karencji. Co więcej, świadczenie przysługuje dopiero po upływie 90 dni nieprzerwanego ubezpieczenia. Oznacza to, że przedsiębiorca, który dopiero zgłosił się do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego, nie otrzyma zasiłku chorobowego z ZUS od pierwszego dnia ochrony. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy, którzy przechodzą z umowy o pracę na działalność gospodarczą bez przerwy w ubezpieczeniu.

Dodatkowo, jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek ZUS mogą skutkować całkowitą utratą prawa do zasiłku. Nawet jeden nieuregulowany w terminie tydzień może pozbawić przedsiębiorcę wsparcia w chorobie.

Ile wynoszą zasiłki chorobowe w ZUS-ie?

Kwoty zasiłków chorobowych z ZUS w 2026 roku zależą od „poziomu” ubezpieczenia:

  • mały ZUS: zasiłek około 995 zł miesięcznie,
  • duży ZUS: zasiłek około 3 901 zł miesięcznie.

Zasiłek można pobierać maksymalnie przez 182 dni w roku kalendarzowym. W przypadku gruźlicy – przez 270 dni. Po tym okresie przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy.

Sprawdź, za co można utrzymać się po utracie dochodu i jakie świadczenia może otrzymać przedsiębiorca niezdolny do pracy.

Kiedy przysługuje renta w przypadku niezdolności do pracy?

Po wyczerpaniu 182-dniowego limitu zasiłku chorobowego, przedsiębiorca może ubiegać się o rentę z tytułu niezdolności do pracy. Na tym etapie dużego znaczenia nabierają definicje wspomnianej niezdolności i powiązane z nimi wysokości świadczeń.

Jak ZUS definiuje niezdolność do pracy?

ZUS rozróżnia dwa stopnie niezdolności do pracy.

Podstawą jest Ustawa z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych:

  • całkowita niezdolność – utrata zdolności do wykonywania jakiejkolwiek aktywności zawodowej (niezależnie od charakteru dotychczasowego zawodu),
  • częściowa niezdolność – znaczne ograniczenie zdolności do wykonywania pracy zgodnej z posiadanymi kwalifikacjami.

W praktyce może to oznaczać komplikacje. Nawet jeśli programista po wypadku nie może pracować przy komputerze, ZUS może uznać, że jest zdolny do wykonywania innych prac i odmówić renty.


Zobacz, czym różni się niezdolność do pracy w swoim zawodzie od niezdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy w ubezpieczeniu od utraty dochodu.

Wysokość rent w ZUS w 2026 roku

W zależności od stopnia niezdolności do pracy renty z ZUS od 1 marca 2026 roku wynoszą:

  • 1 978,49 zł brutto miesięcznie (całkowita niezdolność),
  • 1 438,87 zł brutto miesięcznie (częściowa niezdolność),
  • odpowiednio 2 374,19 zł i 1 780,64 zł brutto (przy wypadku przy pracy lub chorobie zawodowej).

Czy można dorabiać, otrzymując rentę z ZUS-u?

Tak, ale w systemie ZUS obowiązują limity dochodów dla rencistów. W tym roku przy zarobkach powyżej 70% średniego wynagrodzenia w kraju (od 1 czerwca to 6694,10 zł brutto) ZUS może obniżyć rentę nawet o 989,41 zł.

A po przekroczeniu 130% średniego wynagrodzenia (12 431,80 zł brutto od 1 września 2026 r.) – może zawiesić ją całkowicie.

Jednym zdaniem: rencista, który podejmuje próbę powrotu do pracy, może stracić państwowe wsparcie. W zrozumieniu tej zasady powinna pomóc Ci tabela z symulacją, którą przygotowaliśmy symulację dla osoby otrzymującej rentę 1 978 zł.

Dodatkowy zarobek Renta z ZUS Łączny dochód
0 zł 1 978 zł 1 978 zł
5 000 zł 1 978 zł 6 978 zł
8 000 zł 989 zł 8 989 zł
13 000 zł 0 zł 13 000 zł

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu – jak działa i czym różni się od ZUS?

Rynek prywatnych ubezpieczeń od utraty dochodu oferuje zupełnie inne podejście do niezdolności do pracy i wysokości świadczeń.

Przede wszystkim można znaleźć rozwiązania, w których ochrona dotyczy całkowitej niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie, a nie „jakiejkolwiek pracy”.

Na rynku prywatnych ubezpieczeń całkowita niezdolność do pracy może być definiowana jako brak możliwości wykonywania konkretnego zawodu. Jeżeli po wypadku lub w chorobie klient nie będzie mógł pracować w swojej profesji, może otrzymać świadczenie skorelowane z jego dotychczasowymi przychodami. Może się też przekwalifikować, jeżeli chce to zrobić i stan zdrowia mu na to pozwala. Wypłata z polisy i zarobki z nowej pracy skumulują się - wyjaśnia Sylwia Bartołd, Regionalny Dyrektor Sprzedaży w Leadenhall Insurance.

Jeśli chirurg po udarze nie może operować, prywatne ubezpieczenie może wypłacić mu świadczenie. Nawet wtedy, gdy będzie mógł pracować jako konsultant medyczny.

Sprawdź, jak działa prywatne L4 dla samozatrudnionych i w jakich sytuacjach zapewnia wypłatę świadczenia.

Wysokość świadczeń i okres wypłaty w polisie od utraty dochodu

Pełne ubezpieczenie od utraty dochodu, dostępne za pośrednictwem agenta, może obejmować:

  • Świadczenie w przypadku całkowitej okresowej niezdolności do pracy - do 80% średniego miesięcznego przychodu z okresu ostatnich 12 miesięcy, przez maksymalnie 24 miesiące (opcjonalnie ten okres może wynieść 60 miesięcy – decydujesz o tym Ty, zawierając Umowę),
  • Świadczenie przy całkowitej trwałej niezdolności do pracy: jednorazowo nawet 10-krotność rocznych przychodów,
  • Świadczenie przy śmierci: jednorazowo nawet 10-krotność Twoich rocznych przychodów wypłacane dla bliskich.

Porozmawiaj z agentem i dobierz zakres pełnego ubezpieczenia od utraty dochodu do swojego zawodu, przychodów i zobowiązań finansowych.

Prostszy wariant tej ochrony kupisz też online – bez pytań o zdrowie i badań, ze świadczeniem do 15 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące.

Kiedy można otrzymać świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu?

Ochrona ubezpieczeniowa uruchamia się przede wszystkim przy całkowitej okresowej niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. To sytuacja, w której nie można wykonywać swojego zawodu, ale jest szansa na powrót do pracy.

Więcej o warunkach wypłaty świadczeń przeczytasz w artykule o tym, kiedy można dostać świadczenie z ubezpieczenia.

Ile może kosztować ubezpieczenie od utraty dochodu?

Składka za polisę może wynosić około 2% Twoich rocznych przychodów. Cena zależy od wysokości zarobków, wieku oraz charakteru wykonywanej pracy.

Poniżej prognoza wysokości składek oraz świadczeń na trzech poziomach dochodów.

Przychód miesięczny Składka roczna Świadczenie prywatne/mies. (80% dochodu)
5 000 zł ~1 200 zł 4 000 zł
10 000 zł ~2 400 zł 8 000 zł
20 000 zł ~4 800 zł 16 000 zł


Zobacz, od czego zależy koszt ubezpieczenia od utraty dochodu dla samozatrudnionych.

Przykłady szkód

Praktyczne zastosowanie ubezpieczeń od utraty dochodu pokazują rzeczywiste przypadki z Leadenhall Insurance.

Chirurg po udarze:

  • Otrzymywał świadczenie 8 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące
  • Łączna kwota: 192 000 zł
  • ZUS wypłaciłby maksymalnie: 45 493 zł (182 dni zasiłku + renta przez pozostały okres)

Lekarka z nowotworem:

  • Po operacji, radio- i chemioterapii otrzymała łącznie około 110 000 zł
  • Okres niezdolności: 16 miesięcy
  • ZUS wypłaciłby maksymalnie: 30 062 zł za ten sam okres

W obu przypadkach prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu zapewniło 3-4-krotnie wyższe świadczenia niż system państwowy.

Poznaj inne przykłady wypłat z ubezpieczenia od utraty dochodu po chorobach i wypadkach.

Kto kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu?

Analiza polis sprzedanych przez Leadenhall Insurance w pierwszej połowie 2026 roku pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko produkt dla najlepiej zarabiających.

Struktura klientów:

  • ponad 65% klientów zarabia do 13 000 zł miesięcznie,
  • średni miesięczny przychód wynosi 14 600 zł brutto,
  • najczęściej ubezpieczane zawody: lekarze, specjaliści IT, lekarze, prawnicy, księgowi.

Coraz większe zainteresowanie wykazują także:

  • menadżerowie z różnych sektorów,
  • kierowcy i kurierzy,
  • specjaliści branży beauty (barberzy, kosmetyczki),
  • fachowcy od remontów i napraw.

To pokazuje, że ubezpieczenie od utraty dochodu kupują nie tylko przedstawiciele wolnych zawodów, ale również przedsiębiorcy, osoby samozatrudnione i specjaliści wykonujący pracę wymagającą sprawności fizycznej.

Kiedy warto rozważyć prywatne ubezpieczenie?

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu ma sens ekonomiczny już przy stosunkowo niedużych dochodach.

Na przykład przy przychodach na poziomie 5 000 zł miesięcznie i ubezpieczeniu z sumą 4 000 zł (80% przychodów):

  • składka wynosi około 1 200 zł rocznie,
  • potencjalne świadczenie: 4 000 zł miesięcznie przez 24 miesiące,
  • w ciągu dwóch lat można liczyć na maksymalnie 96 000 zł z polisy (w ZUS jedynie ok. 15 000 zł z ZUS).

Podsumowanie: dwa światy zabezpieczenia finansowego

System ZUS oferuje minimalne zabezpieczenie finansowe w przypadku utraty zdolności do pracy.

Niskie świadczenia (995-3901 zł zasiłku, 1978 zł renty) sprawiają, że dla wielu przedsiębiorców wsparcie z ZUS będzie niewystarczające.

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall może zaoferować znacznie wyższą ochronę finansową.

Kluczowe zalety polisy od utraty dochodu w wersji u agenta:

  • Świadczenia na poziomie 80% dotychczasowych przychodów z ostatnich 12 miesięcy
  • Brak ograniczeń dochodowych przy przekwalifikowaniu się.
  • Okres wypłaty do 60 miesięcy (standardowo 24 miesiące).
  • Przyjazna klientowi definicja niezdolności w kontekście konkretnego zawodu.

Jeśli potrzebujesz pełnej ochrony dopasowanej do zawodu, przychodów i swojej sytuacji, porozmawiaj z agentem Leadenhall o pełnym ubezpieczeniu od utraty dochodu.

Jeśli szukasz prostszego rozwiązania dostępnego bez badań i pytań o stan zdrowia, sprawdź ubezpieczenie od utraty dochodu online.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje o produkcie, w tym zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności (sytuacje, w których świadczenie nie przysługuje) oraz definicje, znajdują się w Warunkach Ubezpieczenia oraz w Karcie Produktu, dostępnych na stronie internetowej https://www.leadenhall.com.

Autor

Leadenhall Insurance

View source version:
Source:

Dokumenty

No items found.
WSZYSTKIE WPISY