WSZYSTKIE WPISY

Ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall – jak działa prywatne L4 dla samozatrudnionych?

27.6.2025
,

Ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall zapewnia Ci nawet 80% miesięcznych przychodów już od pierwszego dnia niezdolności do pracy. Świadczenie możesz otrzymywać do 24 miesięcy, jeżeli stracisz możliwość zarabiania po wypadku lub w chorobie. Chcesz dowiedzieć się więcej? Zapraszamy do lektury.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Dlaczego rośnie popularność ubezpieczeń od utraty dochodu?
  • Dla kogo przeznaczona jest polisa od utraty dochodu Leadenhall?
  • Jak działa ochrona ubezpieczeniowa po utracie dochodu?
  • Co trzeba wiedzieć przed zakupem ochrony?
  • Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
  • Jak kupić polisę od utraty dochodu w Leadenhall?

Jak rozwija się rynek ubezpieczeń od utraty dochodu?

W 2024 roku światowy rynek ubezpieczeń od utraty dochodu osiągnął wartość 43,15 mld dolarów – wynika z danych Market Data Forecast. To dużo, ale przed polisami od utraty dochodu kolejne dobre lata. Mówi się o wartości 56,30 mld dolarów do 2033 roku przy stabilnym 3-procentowym rocznym wzroście.

Europa odgrywa kluczową rolę w rozwoju tego segmentu. Dane Leadenhall pokazują, że i w Polsce kategoria ubezpieczeń od utraty dochodu szybko rośnie. Notujemy dynamikę wzrostu na poziomie 25% r/r.To potwierdza rosnące zapotrzebowanie na tego typu ochronę.

Z czego ona wynika?

Utrata dochodu to alternatywa dla niskich świadczeń z ZUS-u Ubezpieczenie od utraty dochodu stanowi idealną alternatywę dla ograniczonych świadczeń z systemu ubezpieczeń społecznych.

ZUS wypłaca zasiłek chorobowy maksymalnie przez 6 miesięcy, podczas gdy prywatna polisa może zapewniać wsparcie finansowe przez całe 24 miesiące. Poza tym różnice w wysokości świadczeń są potężne!

Przy małym ZUS-ie składka chorobowa wynosi 34,30 zł, a zasiłek około 722 zł miesięcznie. Duży ZUS to składka 127,50 zł i zasiłek około 2872 zł. Prywatne L4 w Leadenhall przy ok. 200 zł zapewnia nawet kilkanaście tysięcy złotych miesięcznie! Więcej przeczytasz o tym tutaj.

Świadczenia z ZUS dla samozatrudnionych
Świadczenia z ZUS dla samozatrudnionych

Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu?

Ochronę adresujemy przede wszystkim do przedstawicieli wolnych zawodów, samozatrudnionych i przedsiębiorców. To oni najmocniej odczuwają niskie świadczenia z ZUS-u, jeżeli wypadek lub choroba pozbawią ich zarobku.

Przyjrzyjmy się bliżej statystykom.

Kto najczęściej kupuje polisy od utraty dochodu?

Analiza Leadenhall Insurance obejmująca prawie 7,5 tys. aktywnych polis pokazuje czytelny profil klientów sięgających po ochronę od utraty dochodu.

  • Lekarze i specjaliści medyczni stanowią największą grupę ubezpieczonych w Leadenhall – aż 34% wszystkich polis.
  • Specjaliści IT to kolejna duża grupa – 12% ubezpieczonych. Dominują wśród nich programiści (78% tej grupy).

Coraz większe zainteresowanie ubezpieczeniem wykazują także menadżerowie z różnych sektorów oraz kierowcy i kurierzy. Wśród nowych klientów często pojawiają się także specjaliści branży beauty, m.in. barberzy czy kosmetyczki.

Trzeba wspomnieć także o fachowcach od remontów i napraw, którzy również zaczynają być widoczni w naszych statystkach.

Ile trzeba zarabiać, żeby ubezpieczyć się od utraty dochodu?

Wbrew powszechnemu przekonaniu, ubezpieczenie od utraty dochodu to nie tylko produkt dla zamożnych. Ponad 40% klientów Leadenhall to osoby zarabiające poniżej 13 tys. zł miesięcznie.

Szczegółowy podział dochodów wygląda następująco:

  • 12,9% ubezpieczonych zarabia do 7 tys. zł miesięcznie,
  • kolejnych 28,9% osiąga dochody 7-13 tys. zł,
  • a 58,2% przekracza próg 13 tys. zł miesięcznie.

Średni miesięczny przychód wynosi 16,7 tys. zł brutto. Klientami są często młodzi specjaliści, początkujący przedsiębiorcy czy osoby z mniejszych miejscowości.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu?

Ochrona ubezpieczeniowa uruchamia się przede wszystkim przy całkowitej okresowej niezdolności do pracy, spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem.

Kluczowe zasady wypłaty świadczeń po utracie dochodu

  • Wypłata świadczenia od pierwszego dnia hospitalizacji, gdy pobyt w szpitalu trwa przez cały okres wyczekiwania.
  • Świadczenie wypłacane aż do 24 miesięcy, czyli przez czas, który w wielu przypadkach wystarcza do powrotu do sprawności i pracy.
  • Możliwość wyboru wypłaty świadczenia od 1 dnia, gdy niezdolność trwa conajmniej 30 dni (tzw. warunkowy okres wyczekiwania).

I bardzo ważne: definicja niezdolności do pracy dotyczy konkretnego zawodu wskazanego w polisie, a nie jakiejkolwiek pracy. To dla Ciebie duża korzyść - jeśli masz możliwość, możesz się przekwalifikować (wykonywać inną pracę), nie tracąc przy tym świadczenia.

Co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu w Leadenhall?

Przede wszystkim przyjrzyj się parametrom oferowanej przez nas ochrony.

  • Wiek ubezpieczenia standardowo obejmuje osoby od 16 do 65 lat. W wersji rozszerzonej ochrona możliwa jest do 70 lat dla klientów z minimum 3 polisami przed 65. rokiem życia.
  • Wysokość świadczenia może wynosić do 80% średnich miesięcznych przychodów. Maksymalny okres wypłaty to 24 miesiące, podstawą obliczeń są przychody z ostatnich 12 miesięcy.
  • Historia chorób (uproszczony tzw. pre-ex) – skracamy ją do 24 miesięcy oraz uznajemy „prawo zapomnienia choroby”. Jeśli choroba nie była leczona przez 24 miesiące, traktowana jest jako wyleczona.
  • Okres wyczekiwania to czas za który nie otrzymujesz świadczenia (np. 14 dni przy wypadku i 21 dni przy chorobie). Wypłacone świadczenie będzie pomniejszone o te dni. Masz możliwość wyboru tzw. warunkowego okresu wyczekiwania - jeśli niezdolność po wypadku lub chorobie przekroczy 30 dni, otrzymasz świadczenie za cały okres jej trwania (bez pomniejszenia).

Poza tym zwróć uwagę na kilka innych spraw.

Możesz liczyć na wysoką, jednorazową wypłatę przy całkowitej trwałej niezdolności do pracy. Ochrona w przypadku śmierci zapewnia natomiast świadczenie do 10 mln zł dla bliskich.

Możliwe rozszerzenia obejmują:

  • pokrycie kosztów pobytu w szpitalu,
  • koszty dostosowania do życia w niepełnosprawności,
  • koszty leczenia
  • oraz koszty pogrzebu.

Ile kosztuje ubezpieczenie?

Składka wynosi około 1,5% rocznych przychodów i zależy od wysokości dochodów, wieku oraz charakteru wykonywanej pracy (klasa ryzyka zawodowego).

Spójrz do tabeli na przykładowe kalkulacje.

Przykładowe kalkulacje składki i świadczenia dla Prywatnego L4 (ubezpieczenie utraty dochodu) w Leadenhall Insurance
Przykładowe kalkulacje składki i świadczenia dla Prywatnego L4 (ubezpieczenie utraty dochodu) w Leadenhall Insurance

Jak wykupić ubezpieczenie w Leadenhall?

Dostępne są dwie ścieżki zakupu:

Konsultacja z agentem ubezpieczeniowym, który indywidualnie dopasuje ochronę do Twoich potrzeb.

Szybki proces online przez przekazany od agenta tzw. link sprzedażowy, który umożliwia zamknięcie transakcji w kilka minut.

Wybierz sposób, który bardziej Ci odpowiada. Pamiętaj, że Twój zawód i przychody to Twoje najcenniejsze aktywa.

Musisz je chronić.

Zapamiętaj!

Ubezpieczenie od utraty dochodu w Leadenhall to kompleksowa ochrona finansowa dla osób pracujących na własny rachunek. Wypłata nawet 80% miesięcznych przychodów od pierwszego dnia niezdolności stanowi realne wsparcie w trudnych momentach życia.

Produkt jest szczególnie wartościowy dla samozatrudnionych narażonych na niskie świadczenia z ZUS-u. Idealnie sprawdza się także w przypadku lekarzy czy informatyków, których praca wymaga pełnej sprawności.

Osoby na umowach B2B bez dodatkowych zabezpieczeń społecznych znajdą w tej polisie niezbędne wsparcie finansowe.

Autor

View source version:
Source:

Dokumenty

No items found.
WSZYSTKIE WPISY